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宁波涉外律师贷款诈骗和骗取贷款的辨别

作者:律师咨询发布时间:2019-04-24 10:53

  随着经济的开展,如今贷款现象越来越多,而在贷款上的立功问题也多了起来。比方贷款诈骗和骗取贷款。贷款诈骗和骗取贷款是两个不同的罪名,看着意义仿佛差不多,但实践区别很大,那么贷款诈骗和骗取贷款怎样辨别呢?下面找法网小编为您细致引见。
 
  一、目的和用处
 
  1、骗取贷款罪是是指假造引进资金、项目等虚假理由、运用虚假的经济合同、运用虚假的证明文件、运用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值反复担保或者以其他办法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
 
  2、贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,假造引进资金、项目等虚假理由,运用虚假的合同,运用虚假的证明文件,运用虚假的产权证明作担保,超越抵押物价值反复担保或者以其他办法诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
 
  3、两者的不同之处:
 
  (1)认定该两罪的关键在于客观要件,能否以非法占有为目的。
 
  贷款诈骗罪的目的不只是骗取贷款,而且是非法占有贷款。而骗取贷款罪施用诈骗手腕的目的是在不契合贷款条件的状况下获得贷款,不以非法占有为目的。人的客观要素是复杂多变的,处于思想阶段,是看不见摸不着的,很难判别其客观目的。但是,思想支配行动,行为反映认识。因而,我们判别行为人客观上能否以非法占有为目的,不只只看其获得贷款的手腕,而且更重要的是要看其获得贷款后对贷款如何处置的客观表现。
 
  (2)骗取贷款罪与贷款诈骗罪可能互相转化,以至在案件性质上刑事可能转化为民事,民事可能转化为刑事。
 
  如行为人最初的动意是为了非法占有贷款,但在获得贷款以后将贷款用于正常的消费运营活动或者遭到其他良好要素的影响,其当初的企图发作了变化,贷款期满即出借贷款,这种情形到达追查刑事义务数额规范或情节规范的,构成骗取贷款罪,未到刑事义务数额规范的,属民事狡诈性质。反之,行为人获得贷款之前没有非法占有的企图,但在获得贷款后,客观行为表现出其客观上不愿出借贷款的情形,贷款期满后不予出借,到达数额较大的,构成贷款诈骗罪。
 
  二、单位的经济才能和运营情况
 
  假如单位有正常业务,经济才能较强,在骗取贷款时具有归还才能,应定骗取贷款罪;假如单位自身就是皮包公司,或者曾经资不抵债,没有正常稳定的业务,应定贷款诈骗罪。
 
  三、骗贷行为形成的结果
 
  假如骗取的贷款全部或者大局部曾经出借,应定骗取贷款罪。假如实践没有出借,则应进一步调查没有出借的缘由。假如资金全部或者大局部投入了消费运营,只是由于运营失败而形成不能出借,应定骗取贷款罪;假如不是由于运营失败形成不能出借,而是由于个人挥霍等其他缘由形成不能出借,应定贷款诈骗罪。
 
  四、案发后的出借才能
 
  假如案发后行为人具有出借才能,并且积极筹集资金出借全部或者大局部贷款,应定骗取贷款罪;假如案发后行为人没有出借才能,而且全部或者大局部贷款没有实践出借,应定贷款诈骗罪。

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